洗钱的基本技术和侦查技术（持续更新）

免责声明：洗钱案件的最终结果是隐藏和掩盖。

一、洗钱的基本技术和侦查技巧

世界上各种洗钱案件都离不开这些基本的洗钱套路。洗钱计划类似于计算机系统，由许多单独的部分和旨在协同工作以处理信息的部分组成。历史上最复杂的洗钱计划充其量包括大量的瑞士银行账户、信用证、空壳公司、交易名称和名称公司。

由于大多数犯罪分子没有足够的知识体系，能够特别巧妙地安排洗钱计划的人并不多见，而且大多数洗钱案件都很容易受到攻击。

(一）使用交易被提名人

交易被提名人可以是被指定担任特定职位或执行特定行动和职能的任何人。在洗钱案件中，汽车、银行账户、房地产等都可以放在被提名人的名下进行交易。

交易被提名人具有以下特点：

1.被提名人往往是真人；2.通常是知道案情的人；3.与罪犯关系密切的人；

2.优点和缺点：

使用基于交易名称的洗钱的最大优势在于，调查人员无法直接将其与犯罪分子联系起来。

缺点是经不起推敲。当洗钱者完成资产转移后，交易名称人无法摆脱。

3.常用检测方法：

调查到底是谁在使用这些资产，比如房子的实际纳税人、汽车加油的人、汽车保险的支付人、汽车主要停在哪个社区、谁是支付人主要停车费。

(二）用名义上的商业机构来掩盖

在能源和成本方面，设立名义公司比“商号人”更先进。使用公司运营来掩盖洗钱活动比交易的被提名人具有优势。企业经营产生利润是很自然的，这使得非法所得的钱与银行账面上的正常钱混在一起。大多数名义上的公司雇用的人很少，毕竟没有必要雇用很多员工来观看洗钱活动。

进出口公司、货运公司、便利店、停车场、旅行社、外汇交易中心、虚拟货币等，是洗钱者永远关注的商业公司类型。

注意：所有这些业务通常都是现金交易。

优缺点：公司在洗钱活动过程中培育和整合资源，洗钱者隐蔽性高。缺点是无法承受税务和审计调查。“诡计”。这样的公司，比如税务台账、财务数据的制作，都是按照套路制作的，所以审计人员可以通过观察其内部台账，快速识别出异常的业务交易。

(三）简单的银行业务

与前两篇介绍的简单洗钱技术相比，简单的银行操作是构建更复杂的洗钱技术的基石。银行业务是在洗钱过程的放置阶段改变被盗资金形式的最佳方式之一。

缺点：在这种通过银行洗钱的体系中，不法分子可能暴露自己的弱点，监管风险大大增加。

洗钱犯罪分子为了达到洗钱的目的，必须将资金分成小额或其他形式来执行交易。他们必须开立或持有更多银行账户才能通过交易代理人或空壳公司执行交易。

使用交易被提名人识别大量账户并将这些账户与主要犯罪者联系起来的过程可能很复杂。“频繁交易”会极大地干扰对银行存款和资金流动的分析。

简单的调查方法：

直接查看银行交易记录。注意账户上任何形式的现金流入和流出。银行记录是犯罪分子最完整、最准确、最不可能更改的信息来源。

（四）银行-公司模式洗钱

这是简单版洗钱的最后一步，也是迈向完整洗钱周期的第一步。洗钱者的目的是利用各种因素对非法获得的赃款进行安置、培育和整合。这种洗钱计划可能会变得复杂，特别是如果洗钱者足够精明，可以将外国公司和银行纳入洗钱计划。这种洗钱技术的组合可以被认为是高度可变或精心策划的洗钱技术。

请记住，洗钱者想让钱看起来合法。将资金整合到银行系统和企业商业资本流动中是洗钱者想要实现的目标。至于他能迷惑多少人，能走多远洗钱一次能查到吗，就看他技术的复杂程度了。

使用这种模式的洗钱犯罪分子可以变成成功的企业家和商人。如果调查人员此时进行调查，他完全可以声称自己在国内外有合法的收入来源。

侦察技能：

这种方法并非天衣无缝，侦查人员可以从两个方面入手。首先是从他的违法行为说起洗钱一次能查到吗，假设洗钱的罪犯是毒贩或诈骗犯。他可以追踪毒贩和欺诈者的资金，并通过线人和证人了解交易、现金流模式和用于洗钱的实体。用钱购买的资产。如果可以找到证人，调查人员可以更快地调查不同的线索。

其次，侦查人员可以从金融的角度出发，观察犯罪企业的金融交易。通过获取银行记录和多家空壳公司的流水记录，侦查人员可以发现大量未知资金。

总结：当洗钱者通过银企模式开始洗钱时，其洗钱手段的复杂性开始呈指数级增长，侦破难度也变得更加复杂。

三、结合了复杂的洗钱技术和侦查技术，难度加倍

当我们处理更复杂的洗钱计划时，我们应该在脑海中一遍又一遍地提醒自己这些客观事实：

（1）无论洗钱者使用何种策略，他都必须遵守某些不会为洗钱者而改变的生存规则。

（2）一旦洗钱者的阴谋涉及银行或公司，交易记录会自动生成，我们一找到就可以作证。

（3）洗钱策略非常依赖资金的流动，即连续多次流动，每一次流动意味着多一次风险敞口。

（一）通过大量拆分洗钱

洗钱者通过将大量现金分成几部分来分散和分割，并将非法资金小额存入多个银行账户。

需要注意的是，洗钱者需要大量的人力来参与小额拆分。他们将雇佣和招募帮手，使用通讯工具联系帮手，并为他们分配洗钱任务。侦查人员可以窃听用于监控洗钱者的通讯工具，掌握洗钱者的洗钱布局。

(二）黑市比索交易